Diterbit
BNM kekal OPR pada 2.75% pagi tadi. MPC seterusnya Khamis 7 Mei — pasaran dah priced "higher-for-longer", bukan cut. Inflasi services pula running 5.5%. Combo ni hantam diam-diam siapa-siapa yang tinggal duit terlalu banyak dalam current account 0.25%. Ni apa nak buat minggu ni, dan apa nak log dalam Duitful supaya rebalance tu betul-betul nampak dalam buku.
2.75%
OPR kekal pagi tadi, 5 Mei. MPC seterusnya: Khamis, 7 Mei — sentimen pasaran dah shift dari "rasanya kena cut" jadi "higher-for-longer."
Inflasi services 5.5% tu yang BNM tengok. Selagi services panas, BNM ada cover untuk hold walaupun growth slowdown.
Versi simple-nya: cash duduk dalam current account ~0.25% tu kira hilang 5%+ purchasing power setahun untuk barang services. OPR 2.75% bagi semua bank berlesen ruang untuk bayar korang 3–4.5% kalau korang tanya betul-betul. Masalahnya, ramai orang tak tanya — sebab rasa macam kena buat research lama. Sebenarnya tak. Ni satu petang kerja je.
Liquid (T+0 ke T+1, tak lock)
Locked (rugi faedah kalau tarik awal)
Variance antara bucket "liquid" lagi besar dari antara bucket "locked" sekarang ni. Tu yang inefficiency boleh exploit. Promo digital bank 3.8% dengan akses harian hampir setara FD 6-bulan tanpa lock — tapi kena baca rules tier dulu.
Pilih tiga bucket — emergency liquid (1 bulan expense), opportunity liquid (3–6 bulan), dan locked (semua yang lebih). Setiap satu satu produk. Jangan pegang tujuh produk. Overhead mental tu makan habis perbezaan yield dalam suku tahun.
Kebanyakan promo digital bank bayar kadar headline atas RM 30k–RM 100k pertama je. Atas tu, drop ke 1.5–2.0%. Kalau korang park RM 200k, kadar blended yang penting, bukan nombor marketing. Kira dulu sebelum transfer.
MPC duduk Khamis. Walaupun pasaran dah priced hold, language Statement tu yang signal trajectory. Tunggu Jumaat pagi untuk lock apa-apa 6+ bulan. Delay 48 jam tu cost dalam RM 3 per RM 10k. Insurance murah kalau tersilap baca Statement.
5.5%
Inflasi services, print terbaru. Constraint utama BNM — dan cukai senyap atas cash yang yield bawah ~3%.
CPI headline lagi rendah sebab inflasi barang dah cool down. Inflasi services hantam services yang korang guna sebenar: makan luar, salon, sekolah/tuition, repair, healthcare. Maksudnya: cost basket sebenar korang lagi panas dari nombor headline.
Kalau cost hidup korang 65% services (typical professional Klang Valley), inflasi peribadi korang dekat 4.0%, bukan headline. Tu kadar nak kalahkan — bukan headline CPI, bukan OPR. Apa-apa yield bawah 4% adalah negatif dalam terma sebenar untuk household services-heavy tahun ni.
Tarik semua akaun: current, savings, e-wallet float, FD, MMF, ASB. Tulis kadar all-in untuk setiap satu. Sum jadi weighted average. Most readers terkejut diorang earn 1.0–1.5% blended atas RM 20–80k cash liquid.
Emergency (1 bulan expense) → digital savings kadar tertinggi bawah ceiling tier. Opportunity (3–6 bulan) → satu MMF dengan T+1 redemption. Locked (semua yang lebih) → tunggu Jumaat lepas MPC, then FD 6-bulan kalau nak simple, atau FD ladder 3/6/12 kalau nak optionality.
Buat satu kategori Yield · 2026 (atau Savings · MMF, Savings · Digital). Tag transfer dengan source, destination, dan kadar. Selepas tiga rebalance korang nampak yield curve peribadi dalam Reports — boleh decide effort optimization mana berbaloi, mana tak.
Untuk hygiene goal simpanan yang lebih luas, panduan tracker expense SME / freelancer cover macam mana split buffer fixed-expense dengan bucket cari yield — logic sama untuk household, bukan business je.
Tweet currency ramal MPC tu judi, bukan planning. Language Statement lagi penting dari nombor itself, dan tu tak nampak dari take 200 aksara. Tunggu 48 jam.
Produk yield tokenized yang dipasarkan retail kat resident Malaysia mostly tak berlesen. 8% tu sebenarnya bayar untuk risiko counterparty yang korang tak price. Kalau nak yield-on-yield, layer MMF berlesen + FD berlesen. Boring works.
Perbezaan yield antara optimal dengan "produk deposit kedua terbaik" biasa 30–60 bps lepas fees dan switching cost. Korang takkan out-earn spread tu dengan hop. Pick struktur tiga-bucket, biar dia run.
Tak. Walaupun pasaran priced hold, gain hampir takda kalau lock sebelum Khamis — dan loss meaningful kalau Statement signal cut tambahan lewat 2026. Tunggu Jumaat pagi. Optionality tu lagi worth dari 2 hari forgone interest.
Ya kalau bank tu PIDM-insured (GX, AEON Bank, Boost Bank semua licensed digital bank bawah BNM). Sampai RM 250k per depositor per institusi insured. Kadar promo itself boleh berubah dengan notis — baca terms.
Untuk liquidity (kemungkinan perlu cash dalam 6 bulan), MMF menang sebab takda lock penalty dan yield net competitive sekarang. Untuk certainty mutlak (confirm tak sentuh cash tu), FD 6-bulan menang atas simplicity. Jangan letak emergency fund dalam FD; jangan park downpayment rumah dalam satu MMF.
Duitful track principal dengan inflows yang korang log; tak connect ke API bank untuk pull live rates. Korang log kadar dalam description supaya nampak dalam report sendiri. Sebab: API bank perlu share login bank korang, dan tu exact yang Duitful dibina untuk tak buat.
Produk berbeza. ASB bayar dividen variable (selalu 4.0–5.0% historical, tak guaranteed) dan tak capital-protected macam FD. Untuk Bumiputera yang eligible, ASB biasanya pilihan lebih baik long-run. Untuk non-Bumi, ASM 2/3 produk comparable dengan dividen historical lebih rendah dan risiko similar. Jangan banding lawan FD atas yield je — banding atas risk-adjusted return.
Current account, e-wallet float, deposit digital bank, MMF, FD ladder. Tag setiap satu dalam Duitful dengan kadar all-in dalam description. Dalam 3 bulan korang dah ada yield curve peribadi sendiri — bukan yang dalam brochure bank. Free untuk start, RM 19.90 sekali bayar untuk Pro.
Buka Duitful →